FIRE – что это такое и как выйти на пенсию значительно раньше

Аббревиатура  F.I.R.E  расшифровывается как «Financial Independence, Retire Early», а если по-русски, то «Финансовая Независимость, Ранний выход на пенсию». Итак, что же такое FIRE – это относительно молодое движение, основы которого зародились в начале 90х в США с выходом книги «Деньги или жизнь» Вики Робин и Джо Домингеса, а в 2010 году с книга «Early Retirement Extreme» датского астрофизика Якоба Лунда Фискера с идеями раннего выхода на пенсию подогрела интерес канадца Петера Аденей (Peter Adeney) начать в 2011 году вести блог Mr. Money Mustache. Сам Петер вышел на раннюю пенсию еще в 2005 году. Именно благодаря этому блогу философия FIRE пошла в массы и набирает популярность до сих пор.

Основной постулат движения FIRE – как можно раньше начать инвестировать большую часть своего дохода, чтобы как можно раньше выйти на пенсию. Идея не нова и обсасывается в финансовых книгах очень давно, но в данном случае продвигается идея максимальной бережливости и инвестирования значительной части вашего дохода для сокращения срока, когда доходность вашего капитала покроет ваши ежемесячные траты. В качестве эталона, часто используется «правило 4%». Правило гласит, что 4% от вашего капитала обеспечивают ваши годовые потребности, но при этом ваш капитал не уменьшается при обналичивании этой суммы даже с учетом инфляции, а в идеале продолжает расти.

Классические книги по инвестициям рекомендуют откладывать 10-15% от дохода в инвестиции. Сторонники FIRE откладывают 50-70%.

Поклонники движения FIRE часто идут на радикальное сокращение своих расходов, чтобы инвестировать как можно больше денежных средств в самом начале этапа накопления. С точки зрения сложных процентов, этот подход действительно сильно сокращает сроки накопления необходимого капитала. К примеру, два человека начали откладывать деньги в 25 лет. Предположим, что оба стартовали с начального капитала в 1000 долларов и что им потребуется капитал 500 000 долларов. Первый добавляет к капиталу ежемесячно 300 долларов, второй 1000. При очень грустном сценарии в 5% годовых, первому человеку понадобится больше 40 лет, чтобы накопить необходимый капитал и ему на этот момент будет уже 65 лет. А вот второй получит необходимый капитал уже в 47, ему понадобится 22,5 года чтобы добраться до заветной суммы. Конечно это очень условные расчеты. И, если грамотно распорядиться деньгами, то можно значительно повысить доходность инвестиционного портфеля и значительно сократить сроки накопления необходимой денежной массы.

Ну вот выйду я на пенсию в 35 лет, я же со скуки буду умирать возле телевизора!

Ранний выход на пенсию не равен безделью. FIRE – это всё же больше финансовая независимость, а не ранний уход на пенсию. Нет необходимости бросать работу, особенно, если она вам нравится. А если не нравится, занимайтесь тем, чем всегда хотелось, ведь у вас теперь нет нужды в деньгах. Путешествуйте, лепите из глины, вырезайте из дерева или пишите книги – вас не тревожит отсутствие денег на базовые потребности. Часто «пенсионеры» FIRE, начиная заниматься чем то действительно для них интересным, получают дополнительный доход даже выше, чем на нелюбимой работе в период накопления капитала.

Мне уже 40/50/60 и т.д. Я не успею накопить достаточный капитал.

Не нужно думать, что это подойдет только молодым у которых априори больше времени на накопление тела капитала. Существуют разные стратегии инвестирования и, даже, если вы не сможете создать капитал достаточный для покрытия всех ваших расходов, то существенная прибавка к государственной пенсии – это тоже хорошая награда. Кроме того, некоторые люди не представляют, что владеют большим количеством совершенно не нужных дорогих вещей и даже недвижимостью, средства от продажи которых будут приносить им неплохие деньги.

Мне кажется, что доходность не рискующего инвестора будет не сильно выше процента от вклада в обычном банке без всякой лишней головной боли.

Существуют разные стратегии накопления капитала и даже самые консервативные инструменты типа ETF фондов и облигаций на длинном отрезке времени исторически выше любых депозитов. Любой дополнительный процент разницы между доходом с депозита и вашим инвестиционным портфелем в разрезе долгого инвестирования покажет лучший результат. О различных стратегиях инвестирования вы узнаете, когда начнете углубляться в теорию. Кроме того, в России есть прекрасный инвестиционный инструмент ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), который позволяет ежегодно делать налоговый вычет на сумму инвестиций до 400 тыс. руб. А это автоматически повышает доходность ваших вложений на 52 000 рублей в год.

Чтобы начать инвестировать придется идти в офис брокера и оформлять разные бумажки. 

В наше время, если у вас уже есть банковская карта одного или нескольких банков перечисленных ниже, то вам нет необходимости куда-либо ходить. Брокерские счета открываются в соответствующих приложениях в пару кликов.

Итак, какого брокера выбрать. Приведу пример трёх наиболее известных и доступных брокеров России:

  • Тинкофф Инвестиции – пожалуй самый простой брокер для начинающего и самый комфортный в плане оформления. Наиболее продвинутое приложение и огромный выбор финансовых инструментов всего мира. Нет необходимости куда то идти чтобы открыть брокерский счет. Но у этого брокера самая высокая комиссия на тарифе без абонентской платы за сделки 0,3%. Для новичков есть подарочные акции, но продать их можно будет только вложив 10000-20000 рублей в зависимости от типа подарка. Если зарегистрируетесь по моей ссылке, то получите дополнительные подарки от Тиньков.
  • СБЕР Инвестиции – Не очень современное мобильное приложение, но зато низкая комиссия. Есть мнение, что это самый надежный брокер. Главный недостаток – торговля только российскими ценными бумагами. Но вроде бы там появились несколько зарубежных эмитентов, но опять же купить у этого брокера их можно только за рубли.
  • ВТБ Мои инвестиции – неплохое приложение, низкие комиссии. Есть бумаги иностранных компаний. Но выбор бумаг не такой большой как.  Ну и как классика некоторые операции требуют вашего личного присутствия в офисе банка работающего с брокерскими счетами (например, закрытие ИИС). За прохождение небольшого обучения в подарок дают несколько недорогих акций продать которые можно после того как вы вложите 15000 руб.

В завершение скажу, что любое новое движение имеет свои крайности, но если подходить с рациональным походом, то можно всегда почерпнуть много полезного.

Это может быть интересно:

Мой идеальный бизнес. Часть 2

Деньги

Недавно я написал заметку “мой идеальный бизнес”, в которой описал мои требования к интересному мне бизнесу. В этом посте я напишу, какие типы предпринимательства мне нравятся. Рассуждать о свечных заводах я не буду, поговорим о малом бизнесе. 1. Услуги. Самая удобная категория для старта, так как обычно почти не требует вложений. Можно обменять на деньги любое […]

Read More

Благотворительность

Деньги

Как я писал ранее, время от времени я читаю мотивационные книги. И во всех книгах авторы говорят о благотворительности. “Отдавайте 10% от вашего дохода на благотворительность!”, – говорят они. Я двумя руками за, но тут же всплывает вопрос – кому? Алкашу на улице возле хлебного киоска, бабушке возле магазина или мальчонке-оборванцу на остановке. Честно признаюсь, […]

Read More
Совместное потребление - Sharing Economy

Sharing economy – совместное потребление

Вещи

Прочитал тут недавно статейку о совместном потреблении. В ней некий программист из Санкт-Петербурга, рассказывает о отличной от общепринятой модели потребления, которая позволила ему в течении трех лет сэкономить около €15 000. Как человека считающего, что экономить не только не зазорно, но и полезно, меня очень заинтересовала эта концепция и я решил немного в ней разобраться. Строго […]

Read More

Еще немного о дауншифтинге

Прописная истина человека следящего за своими финансами – одновременная работа по увеличению доходов и уменьшению расходов. Но интересно, что быть счастливым и финансово независимым можно только уменьшая свои расходы, совершенно не заботясь об увеличении доходов (главное чтобы на жизнь хватало). Сегодня я наткнулся в ридере на заметку “дребеденьги”. Прочитайте – это действительно интересно. Тогда я […]

Read More

2 комментария

    1. Привет! К своему стыду, завел брокерский счет только в конце 2020-го, покупал понемногу разное. Но серьезно задумался над тем что делаю, только месяц назад. Начал изучать биржевые инструменты и думать над составом портфеля. Как оказалось, то что я считал “интересными” акциями, было совсем не ими

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Политика конфиденциальности

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять