Управление личными финансами

Многие люди удивляются увидев у нас с женой на компьютерном столе постоянное присутствие различных чеков. У некоторых это вызывает иронию или хуже того насмешку.
Зачем спросите Вы. Затем, что это помогает нам хорошо разобраться в своих доходах и расходах. Вот распространенный пример (причем совершенно реальный):
Один мой друг зарабатывает около $1500-2000 в месяц и не может понять куда у него деваются деньги. Причем это я Вам говорю на полном серьезе. Он прикидывает что тратит в день около $15. Рассчитаем его траты на месяц: $15*30 дней = $450. Ну добавим еще столько же на непредвиденные расходы — получим $900 расходов. Итого остается $600-1100. И где же тогда деньги — спрашиваю я его. В ответ он только пожимает плечами.
И к сожалению он такой не один.

Итак, в чем же заключается управление личными финансами.

Первое что необходимо сделать — это настроить себя на то что управление личными финансами — это вовсе не тотальная экономия, а разумное распоряжение своими деньгами.

Второе — обязательно начните вести журнал доходов и расходов. Это можно делать по старинке в тетради или более просто в любом табличном редакторе (например Microsoft Exсel*). Но самое удобное средство для ведения личного бюджета — это специализированные программы, большинство из которых бесплатны. Кстати обалденная тема — коммуникатор или карманный компьютер с мобильным табличным редактором типа Microsoft Excel — всегда под рукой и можно писать в него расходы «на лету».

* — так как мы собрались следить за свои бюджетом и избегать ненужных трат, то стоит обратить пристальное внимание на достойную бесплатную замену платному Microsoft Office. Самая лучшая, по моему мнению замена — это OpenOffice.org. Скачать последнюю версию этого пакета программ можно совершенно бесплатно и законно по адресу www.openoffice.org

Лучше всего ежедневно в конце дня выделить себе 5-10 минут и записывать все расходы и доходы. Причем первые 3-6 месяцев лучше делать это максимально детализировано, то есть, например, расписывать отдельно купленные овощи, молоко, хлеб, конфеты, газеты, мыло и т.д. Это поможет Вам в конце каждого месяца анализировать свои траты. И когда Вы увидите сколько денег у Вас уходит на какую-нибудь ерунду, автоматически станете тратить на это меньше.
Кстати когда я начал вести учет своих расходов, я тоже удивлялся почему мои расходы стали меньше, хотя, как мне казалось, тратил столько же. Просто есть вещи, без которых мы можем прекрасно обойтись и даже не заметим их отсутствие в нашей жизни. Какой то определенный список, что это за вещи, я Вам дать не могу. У каждого они свои! Например я очень любил курицу-гриль. Сначала по своим расходам я заметил, что трачу на нее очень много денег. Я даже не задумываясь о том, почему это делаю, стал покупать ее гораздо реже. А потом я посмотрел пару передач по телевизору про то, как их делают и из чего… 🙂 Теперь я их не покупаю. Есть гораздо лучший способ — купить курицу, обмазать ее солью со специями и положить в духовку. Получается намного полезней и не менее вкусно! Поэтому я считаю, что ограничение в тратах приходит подсознательно и абсолютно комфортно для меня.

В конце года обязательно посчитайте сумму годовых доходов и расходов. Если к тому времени Вы обзавелись уже пассивным доходом, то обязательно сравните его с доходом от основной работы. Если этот доход близок по величине к вашему основному, то мне кажется Вам пора подумать о том чтобы сменить вид Вашей деятельности в пользу пассивного дохода.

Третье — начните откладывать определенный процент от Вашего дохода. Создайте себе так называемый «страховой запас» или как его называли в СССР — «заначка на черный день». Только не надо называть это пережитками коммунизма.
Для чего нужен этот страховой запас. Вот несколько ситуаций в которые может попасть любой человек: сокращение/увольнение, болезнь, поломка чего-нибудь жизненно необходимого и т.п. И конечно необходимо удержать себя от того чтобы лезть в «заначку» для того чтобы поменять свой Nokia N70 на Nokia N72 (данная ситуация — это болезнь очень многих людей. Маркетологи компаний-производителей не зря едят свой хлеб).
Размер страхового запаса я, например, выбираю исходя из того, сколько мне нужно денег, чтобы не меняя своих потребностей, прожить на эту сумму 6 месяцев.

Четвертое — ремонт жилья, покупка бытовой техники, мебели, автомобиля, квартиры.
Как купить эти вещи? Кредит или копить?
На мой взгляд, на все кроме квартиры, можно накопить в относительно малый срок. Есть неплохой способ: ежемесячно откладывать определенную сумму в конвертик с надписью «бытовая техника, мебель и другие товары для дома». И когда у Вас возникнет необходимость в покупке какой либо вещи из этого списка, просто берете деньги из конверта и покупаете. Даже если денег в конверте будет меньше, чем стоимость покупки — все равно купить эту вещь будет легче, чем вообще без конверта.
Квартиру однозначно стоит покупать в кредит/ипотеку на как можно на более длительный срок. Обязательно с возможностью досрочного погашения и желательно с возможностью рефинансирования кредита внутри банка. Для чего, спросите Вы, залазить в кабалу на такой длительный срок? Объясню ситуацию на двух примерах:

Вот первая ситуация: общий месячный доход семьи — 30 т.р. ипотека из которых 10 т.р. (ипотека на 30 лет) месячные расходы — 15 т.р. И 5 т.р. свободных денег которые в обычное время можно либо добавить к платежу по ипотеке, либо потратить на что угодно. Плюс семья имеет страховой запас (допустим расходы 15 т.р. умножаем на 6 мес = 90 т.р.)

А вот вторая ситуация: общий месячный доход семьи — 30 т.р. ипотека из которых 15 т.р. (ипотека на 15 лет) месячные расходы — 15 т.р. И 0 т.р. свободных денег.

У Вас прорвало трубу — мебель испорчена, компьютер сгорел, стены все в ржавчине. Вам нужны 50 т.р. для того чтобы все отремонтировать. Где взять деньги?

В первом случае особой проблемы не возникнет — заплатить из страхового запаса и быстренько свободными 5 т.р. довести его сумму до необходимого.
Во втором случае даже если взять кредит его просто нечем будет отдавать, и чтобы выпутаться из ситуации придется сокращать расходы. Т.е. в чем-то себе отказывать.

Ну вот с управлением личными финансами немного разобрались.

В следующем посте попытаюсь написать об улучшении своего финансового положения 🙂

Это может быть интересно:

Свободные деньги. Часть 4

Деньги

Очередная идея о том, что можно сделать с теми деньгами, которые у вас просто лежат под подушкой и не приносят прибыли. Заработок на участках под строительство жилого дома. Смысл вот в чем, вокруг моего города, согласно генеральному плана строительства, выделяется большое количество участков под строительство частных жилих домов. Но, так как протянуть коммуникации (свет, вода) […]

Read More

Что следует ждать от финансового кризиса?

Ну вот свершилось то, чего я так боялся: люди вокруг начали поговаривать о очередном дефолте. И по сарафанному радио начинается передача исковерканных информационных пакетов остальному финансово неграмотному люду. А слухи распространяются следующие: что надо забирать деньги с депозитов, особенно небольших банков, и покупать валюту, причем не евро, ведь у них там в Европе кризис, а […]

Read More
Психология бедного человека

Психология бедного человека

Деньги

Сегодня прочитал одну мини заметку и она натолкнула меня на мысль, что существует некая психология бедного человека. В моем случае, чтобы перестроить свое сознание, нужно разобраться с некоторыми привычками: Я вырос в семье советских инженеров. Мои родители всегда вкалывали с утра до ночи, чтобы заработать денег. И в моем детстве перед глазами всегда был пример […]

Read More

Бизнес идеи / Аутсорсинг для небольших интернет-магазинов

Деньги

Давайте представим, что вы умеете отлично делать бижутерию из бисера. У вас есть своя группа в социальной сети и ваши друзья и знакомые хорошо покупают ваши украшения. Изготовление украшений поставлено на поток и вы справляетесь со спросом, поэтому решили открывать интернет-магазин торгующий на всю Россию.  Запускаете сайт и начинаются заказы. Но тут выясняется, что незнакомые […]

Read More

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Политика конфиденциальности

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять